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強大な敵とともに、ローンの重圧とも闘わなければならなかった。
日々の生活に直結するという意味からすれば、ローンという名の敵のほうがはるかに恐怖であったかも払わなかったらどうなる。 ブラックリストに載るかもしれない…。
そんな不安が、オーナーたちを心理的に追い詰めた。 渋谷雅子は、日常利用していたクレジットカードが使えなくなると困る、とRの「配当」がストップしたあとも、半年間ローンを払い続けた。
毎月40万円近い返済額だ。 比較的年収は劣一かつたとはいえ、一介の給与所得者が支払い続けられる額ではない。

R商法の深層とH謡と、生活を切りつめ、耐え忍んだ。 R商法は「ローン」を抜きにしては語れない。
「わずかな元手でビッグな投資を行えます」ラィベックッスは「C八王子」のＰＲ用パンフレットにこう調い、営業マンは、「提携ローン」の存在を宣伝材料の一つに販促活動を展開していた。 前にR商法に見られる3つの「悪用」のケースを挙げた。
「共有持分の悪用」「賃借権の悪用」「配当保証の悪用」の3つだ。 それに倣えば金融機関との「提携」は、Ｒが用いた第4の「悪用」ともいえる。
そういう意味では、ローン会社も利益追求とともにR商法の被害の拡大に一役買ったと指摘できよう。 その社会的責任は問われなけれ「当時のことを思い出すと、ゾッとする」Ｋの場合は、23カ月、およそ2年の間払い続けた。
毎月、約14万円。 夫婦とも公務員で収入は安定していた。
他に借金もなく払えない額ではなかったが、それが長期にわたるとさすがにこたえる。 しかも、子供は進学時期を迎え、夫は遠方に単身赴任中である。
単独で購入を決めた負い目もあったのか、「公務員という立場上、新聞沙汰になってはいけないという、今考えるとくだらないことを考え、こういうことで主人の名を汚しては申し訳ないという気持ちもあった。 それはもう、必死でした」そもそも「提携ローン」というのがおかしい、と弁護士のＴは指摘する。
「金融機関は、特定企業と結びついて、特定商品を推奨するような行為をしてはならないのに、Rのケースでは、金融業者は特定の企業と結びついて共同事業を行ったとみることができる。 「提携」の意味からしてそうだ」ローン会社側は、これを「住宅ローンだ」と主張する。
しかし一般の住宅ローンは、特定の業者、特定名柄の商品を推奨しているわけではない。 どういう業者のどういう商品であれ、住宅を確保する必要がある者から申し出があり、条件を満たせば等しく提供されるのが住宅ローンだ。
「C八王子」の場合、主な「提携ローン会社」は2社である。 「Ｃ生命保険相互会社」と「Ｏ株式会社」。

ローン会社としては、「正当な業務」というかも知れない。 だが、「年収制限」があるにもかかわらず、収入のない退職者、専業主婦、あるいはすでに多額のローンを抱える者にどうして簡単にローンが下りたのか。
そういう人たちに対してローンが下りることを、なぜＲ社員が安請け合いできたのか。 常識的には考えられない現実をどう理解すればよいのか。
疑い、ローン設定の申し出があったとしよう。 その時点で、R物件が一般の住宅とは異なる特殊な商品であるのはひとめでわかるだろう。
「ローン返済」と「配当保証」がセットにきれたこの商品が持つ、肝心の「配当保証」が履行されなくなった場合の危険性を、金融業者であれば認識しえたはずである。 金融業者には、その危険性を説明する義務がある。
だが、ニ社は、その説明義務を怠った。 というより、もともとそういう姿勢すらなかったというべきである。
ローン契約の手続きの過程をみれば、2社の姿勢が鮮明に浮かび上がる。 ローンの手続きは、Rとの「土地付き区分建物売買契約」を結んだあと、行われている。
まず、Rの「契約管理部」からの「カレッジ・タウン提携ローン会社のお知らせ」という文書で、Ｃ生命、Ｏのローンのいずれを利用するかの検討を依頼される。 「区分所有」と「共有持分」のケースそれぞれについて、両社の借入条件の比較データも同封されている。
借入条件の詳細は割愛するが、金利はＣ生命が6・30％、Ｏが6・588％。 共に年収制限を「300万円以上（自営業は200万円以上）」としていた。

問い合わせをすれば、Rの担当者が来訪し、より詳しく説明することもある。 借入金額、完済時の年齢、「配当」の多寡などを勘案して、どちらかに決定する。
かりに、Ｏとしよう。 その選択にあたって、Ｏの担当者との接触は一度もなかった。
次に、R担当者の指示に従い、ローン設定の条件とされていた「団体信用生命保険契約申込書兼告知書」と「金銭消費貸借契約証書」をRに提出すると、数日後、Rの「契約管理部」から「ローン内定のお知らせと諸費用振込のお願い」という文書が送付されてくる。 指定された金額をRに振り込むと、Rからそれに対する領収書が送られてくる。
さらにその数日後、ローン実行金額に対する領収書が届いた。 つまり、ローンが下り、Rに物件購入代金が支払われたのである。
手続きを進める間も、Ｏの担当者との接触は一切ない。 したがってローンの説明もない。
すべてRを窓口として進行した。 半月ほど経って初めて、Ｏから正式な書類が届く。
「ご返済明細等の送付について」という文書とともに、「ご返済予定のご通知」、「団体信用生命保険契約申込書兼告知書」（お客様控）、「金銭消費賃借契約証言」（写）、「担保内容説明書」が同封されている。 これでローン手続きは完了である。
つまりＯは一度も顔を出すことなく、金員の収受を含めてローンに要する手続きはすべてRの手で行われる。 どうやらラィベックスとＯの間では、これが恒常化していたようだ。

むしろ金銭消費貸借証書の用紙までＣ生命も同じだった。 同契約書の第一条に、「ローンの受付および取次」としてこうある。
「甲は丙からの借入申込につき、乙に代わって丙の借入申込書を受付け、内容を点検のうえ、乙に取次ぐものとする」甲はR（当時は「城山産業」）、乙がＯ（当時は「Ｏリース）である。 丙は、ローン利用を希望する者だ。
さらに第4条で「契約の代行」を定めている。 「甲は、乙から融資内定の通知を受けたときは、乙の指示にしたがって乙に代わって丙との間で金銭消費賃借契約、抵当権設定契約を締結するものとする。
前項の抵当権設定契約に基づく抵当権設定登記手続については、甲が乙に代わってこれを行両社の関係が生じたのは、はるか以前に遡る。 Rがまだ「城山産業」という社名、子会社「ヤング・イン」を設立しオーナーズマンションを大々的に展開しようとしていた2年8月2日、Ｏとの間で「住宅ローンに関する提携契約」を結んだのが、始まり契約の期限は1年間とされているが、双方いずれかの意思表示がなければ、1年間の延長があったのである。
Ｏは、R商法を初期のころから支えていた事情が、これでわかる。 しかも、すべての手続きをRに代行させる丸投げという形である。
それだけではない。 リスクの回避策もとっていた。

Ｏはローン契約の一件一件についてRに「転売保証書」を差し入れさせ、利用者が返済不能に陥った場合はRが損害を保証する確約をとっていた。 トラブルが生じ、Ｏからの要求があった日から6カ月以内に、残元本以上の価額で転売することを約し。

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